Skillnaden mellan UTMA och 529

Ett UTMA-konto ger ett sätt att överföra en mängd olika tillgångar till en mindre mottagare. Pengarna kan användas på allt som gynnar den minderåriga. En 529-plan är ett sparkonto som specifikt är avsett att hjälpa till att betala för utbildningskostnader.

1. Är Utma en bra idé?
2. Kan jag konvertera min UTMA till en 529-plan?
3. Måste UTMA-konton användas för utbildning?
4. Vilka är fördelarna med ett UTMA-konto?
5. Vad händer med Utma när barnet fyller 21 år?
6. Vem betalar skatt på ett UTMA-konto?
7. Vad händer med 529 om barnet inte går på college?
8. Påverkar en UTMA ekonomiskt stöd?
9. Var sätter jag Utma på fafsa?

Är Utma en bra idé?

UGMA / UTMA-konton kan vara bra för vissa saker, dåliga för andra. ... Den huvudsakliga "uppgraderingen" är större flexibilitet - UGMA har endast värdepapper, UTMA kan inneha värdepapper och andra tillgångar, såsom fastigheter.

Kan jag konvertera min UTMA till en 529-plan?

Du kan flytta pengar från ett depå, t.ex. en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller en UTMA (Uniform Transfers to Minor Act), till en 529-plan. Men du kan inte göra det omvända - överföra eller konvertera från en 529 till ett depå - utan negativa skattekonsekvenser.

Måste UTMA-konton användas för utbildning?

Du kan använda pengarna på ett UGMA- eller UTMA-konto för alla syften, inte bara för att betala för college. 529 planfördelningar är föremål för en skatteavgift på 10% om du inte använder pengarna för att betala för kvalificerade utgifter.

Vilka är fördelarna med ett UTMA-konto?

Den största fördelen med att använda ett UTMA-konto är att pengarna som tillförs till kontot är undantagna från att betala en presentskatt, upp till maximalt $ 15 000 per år. Dessutom beskattas alla intäkter från de bidragna medlen med skattesatsen för den minderåriga som får pengarna.

Vad händer med Utma när barnet fyller 21 år?

Praktiskt taget alla stater har antagit någon form av UTMA som låter dig göra gåvor till en minderårig som ska hållas i vårdnadshavarens namn under minoritetsåldern. Efter att ha uppnått majoritetsåldern, vanligtvis 21 år, har den minderåriga rätten till alla tillgångar som finns på kontot.

Vem betalar skatt på ett UTMA-konto?

Eftersom pengar som placeras på ett UGMA / UTMA-konto ägs av barnet beskattas inkomsterna i allmänhet med barnets - oftast lägre - skattesats snarare än föräldrarsatsen. För vissa familjer kan besparingarna vara betydande. Upp till 1050 USD i inkomst skattefritt. Nästa $ 1.050 är beskattningsbar med barnets skattesats.

Vad händer med 529 om barnet inte går på college?

Det enkla svaret är: Nej, du tappar inte dina pengar. Medlen i en 529-plan kan användas på ett antal andra sätt om din stödmottagare beslutar att inte fortsätta med högre utbildning.

Påverkar en UTMA ekonomiskt stöd?

Begränsningar av ekonomiskt stöd.

Studenttillgångar i ett UGMA- eller UTMA-konto minskar berättigandet för behovsbaserat ekonomiskt stöd med 20% eller 25% av tillgångsvärdet, mycket mer än den maximala minskningen på 5,64% för ett 529-plankonto som ägs av en beroende student eller studentens förälder.

Var sätter jag Utma på fafsa?

Ett UGMA- eller UTMA-konto är ett depå, där kontot ägs av en minderårig. Som noterats i FAFSA: s instruktioner måste depåkonton rapporteras som investeringar i FAFSA och rapporteras som tillgångar för kontoägaren, inte förvaringsinstitutet..